기준금리 2.75%란? 예금·대출금리가 함께 움직이는 이유

경제 뉴스를 보다 보면 한국은행이 기준금리를 올렸다는 소식과 함께 대출 이자 부담, 예금금리 변화가 같이 언급돼요. 그렇다면 한국은행이 정한 금리가 은행에서 내가 적용받는 금리와 같은 것일까요?

기준금리는 개인이 은행에서 적용받는 예금·대출금리가 아니에요. 한국은행이 금융기관과 거래할 때 사용하는 정책금리이고, 이 금리의 변화가 금융시장을 거쳐 예금·대출금리에도 영향을 주는 구조예요.

2026년 8월 19일 현재 한국은행 기준금리는 **연 2.75%**예요. 금융통화위원회는 2026년 7월 16일 기존 2.50%에서 0.25%p 인상했어요.

기준금리와 예금·대출금리는 같은 금리가 아니에요

기준금리는 한국은행이 금융기관과 환매조건부증권(RP)을 거래하거나 자금조정 예금·대출 등을 운용할 때 사용하는 정책금리예요. 우리가 은행 앱에서 확인하는 예금금리나 주택담보대출 금리와 직접 같은 숫자로 적용되지는 않아요.

차이는 표로 보면 더 쉽게 이해할 수 있어요.

구분	기준금리	예금·대출금리
결정 주체	한국은행 금융통화위원회	각 금융회사
적용되는 곳	한국은행과 금융기관의 거래	금융회사와 고객의 거래
주요 역할	통화정책 운용	실제 예금 이자와 대출 이자 결정
금리 변화	금융시장 전반에 영향	시장금리, 자금조달 비용, 상품 조건 등을 반영

따라서 기준금리가 2.75%라고 해서 내 예금이나 대출에도 2.75%가 적용되는 것은 아니에요. 기준금리는 여러 금융금리가 움직이는 데 영향을 주는 정책금리라고 이해하면 쉬워요.

기준금리 2.75%는 누가 결정할까?

기준금리는 한국은행의 금융통화위원회가 결정해요. 금융통화위원회는 한국은행의 통화신용정책에 관한 주요 사항을 심의하고 의결하는 정책결정기구예요.

한국은행 총재와 부총재를 포함해 모두 7명의 위원으로 구성되고, 한국은행 총재가 의장을 맡아요. 금융통화위원회는 물가와 국내외 경제 상황, 금융시장 여건 등을 종합적으로 검토해 연 8회 기준금리를 결정해요.

경제 기사에서 흔히 ‘한국은행이 기준금리를 올렸다’고 표현하지만, 정확하게는 금융통화위원회의 회의를 거쳐 결정되는 셈이에요.

한국은행은 왜 금리를 올리거나 내릴까?

한국은행 통화정책에서 가장 중요한 목적 가운데 하나는 물가 안정이에요. 현재 물가안정목표는 소비자물가 상승률을 전년 같은 기간보다 2% 높아지는 수준으로 두고 있어요. 매달 물가상승률을 정확히 2%에 맞추는 방식이 아니라 중기적으로 2%에 가까워지도록 통화정책을 운용해요.

물가상승 압력이 커지고 경제의 수요가 강하면 금리를 올려 대출과 소비, 투자가 지나치게 빠르게 늘어나는 것을 완화할 수 있어요. 반대로 경제활동이 약해지고 물가상승 압력이 낮아지면 금리를 낮춰 소비와 투자를 뒷받침하는 방법을 사용할 수 있어요.

물가만 보고 결정하지는 않아요. 경제 성장, 환율, 가계부채, 주택시장 등 금융 안정과 관련된 요소도 함께 검토해요.

실제로 2026년 7월 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 올릴 당시 한국은행은 수출과 투자를 중심으로 성장세가 강화되고 있고, 물가상승률이 상당 기간 목표 수준을 웃돌 것으로 예상되는 점과 금융안정 위험을 함께 고려했다고 설명했어요.

0.25%p 올랐다고 내 대출도 0.25%p 오를까?

그렇지는 않아요.

한국은행이 기준금리를 변경하면 먼저 콜금리 같은 단기 시장금리에 영향을 주고, 이후 장기 시장금리와 은행의 예금·대출금리에도 영향을 미쳐요. 금리가 오르면 일반적으로 차입 비용이 커져 소비와 투자가 줄어들 수 있고, 저축을 늘리는 요인으로 작용해요.

하지만 기준금리 변동 폭과 내 금융상품의 금리 변동 폭이 항상 같지는 않아요. 금융회사마다 자금을 마련하는 비용과 상품 조건이 다르고 금리를 변경하는 시점도 같지 않기 때문이에요.

기존 대출을 이용하고 있다면 고정금리인지 변동금리인지, 금리가 언제 다시 산정되는지를 약정서에서 확인하는 것이 좋아요. 예금도 이미 가입한 상품의 약정금리와 새로 판매되는 상품의 금리를 구별해서 봐야 해요.

기준금리 뉴스는 내 금융상품과 연결해서 보세요

기준금리 뉴스에서 숫자 하나만 확인하면 실제 생활에 어떤 의미가 있는지 알기 어려워요. 금리가 왜 바뀌었는지와 내가 이용하는 금융상품의 금리 적용 방식을 함께 봐야 해요.

특히 대출이 있다면 고정·변동 여부와 금리 변경 시점을 확인하고, 새 예금이나 대출을 알아보고 있다면 여러 금융회사의 현재 상품 조건을 직접 비교하는 편이 좋아요. 기준금리가 오르거나 내려도 금융상품별 반영 시점과 폭에는 차이가 있기 때문이에요.

확인일: 2026년 8월 19일. 기본 개념을 조금 더 간단하게 복습하고 싶다면 기준금리 뜻과 한국은행이 금리를 정하는 이유도 함께 참고할 수 있어요.

Source:
한국은행, 한국은행 기준금리 추이
한국은행, 통화정책방향(2026.7.16)
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